以房养老上海遇困局 倒按揭年限难送终

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坦克兵 发表于 2013-8-26 21:46
养老梦是资金梦更是尊严梦 2013年08月26日 09:29  作者:庹国柱  (18) 我有话说(6066人参与)
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　养老梦是养老资金梦

　　养老第一梦是养老资金梦。

　　养老，首先是一个经济问题，丧失劳动能力，离开劳动工作岗位，失去工资收入之后，除了富翁，人人都需要养老的资金。

　　在新中国最初的30年里，限于国家的经济基础，主要是为公务员、事业单位员工和国营企业职工建立了养老金制度，而其他阶层，特别是占人口80%以上的农村居民没有养老金制度，他们的养老资金主要靠自己和儿女提供。

　　改革开放之后特别是1997年之后，我们先是重建了城镇基本养老保险制度，仅仅15年，纳入这个制度的城镇职工和其他有关人员已经超过3亿人。同时为城乡居民设计和建立了基本养老保险制度，到2012年末，也已经有超过4.8亿城乡居民参加。到2015年前后，全国95%以上的人口都会进入社会养老保险的轨道。我们真的可以和家庭养老说“拜拜”了。政府要给14亿人都提供养老金，这无论在中国历史上还是世界历史上，都是前所未有的壮举。

　　当然，对于很大一部分人，特别是农村居民来说，目前社会养老保险所提供的保障水平还是比较低的，比如目前大部分省份给老年农民每月发放的基础养老金不到100元，和城镇基本养老保险的保障水平有很大差距。

　　即使城镇，公务员、事业单位员工和其他人群的养老金水平也存在差距。要实现五种社会养老保险制度的整合和统筹，尚待时日。

　　但是，对于祖祖辈辈依靠传统的家庭养老的国人来说，终于能进入依靠社会养老的新境界，他们的全部或者部分养老金可以依靠政府建立的各种养老金制度来提供了。

　　除了社会保险，商业保险的长足发展也为很多老年人提供了补充保障，也有不少人主要依靠商业养老保险提供自己的养老资金。在1980年，全国财产和人身保险总保险费只有4.6亿元，但是2012年人身保险中仅寿险的保费已经达到8908亿元。是1980年全部保费收入的1936倍。有数百万人从保险公司领取养老金。

　　这养老第一梦基本上或者初步是盼到了。

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坦克兵 发表于 2013-8-26 21:47
　养老梦是养老资金梦　　养老第一梦是养老资金梦。　　养老，首先是一个经济问 ...

养老梦也是亲情梦

　　养老第二梦是亲情梦。

　　养老除了经济问题还是一个社会问题。离开了“单位”和集体的老年人，留守于农村的老年人，除了钱之外，更需要感情慰藉。需要与人交流，需要得到亲人和朋友的关爱。在农耕时代，人们多是以家庭作为生产和生活单位，养老依靠家庭子女，亲情梦是容易得到满足的。

　　但是在进入现代社会的今天社会，人口和家庭结构的变化，生活方式的变化，留守于乡土或者离开了“单位”的老年人，失去了往日那种与长辈和晚辈聚居，“三世同堂”、“四世同堂”的条件，甚至失去了与乡里乡亲自由交流的机会，寂寞和孤独的老人们，即使衣食无忧，也还盼望与子女的团聚，盼望着朋友们的交流。这实际上也是一个重要的社会课题。

　　现今社会中，家庭结构、人口结构和社会组织结构的变化，已经难以逆转，就某种意义上这是物质社会的进步带来的副作用。

　　为了圆养老的亲情梦，我们正在努力寻求的，一是法律层面的解决方案，一是道德层面的解决方案，一是社会组织层面的解决方案。

　　在法律层面，已经破题，2013年7月1日，新修订的《中华人民共和国老年人权益保障法》正式施行，依据其中第十八条规定，不常回家看望老人将属违法行为。尽管这在操作方面还有一些问题，至少法律支持老年人的这个愿望和诉求。

　　从道德层面上，主要是坚持孝道的教育，因为孝敬父母和其他老人是中华民族的传统美德，应当发扬光大，也可以发扬光大。除此之外，也还在寻求社会的解决方案，其中特别是依靠社区，为老年人提供尽可能的多方位的服务，组织老年人参与各种集体交流活动，活跃他们的日常生活。各级政府和群众团体在这里大有可为。

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坦克兵 发表于 2013-8-26 21:48
养老梦也是亲情梦　　养老第二梦是亲情梦。　　养老除了经济问题还是一个社会问 ...

养老梦更是尊严梦

　　养老的第三梦是养老尊严梦。

　　生活在日益繁荣富强的今日中国，人们的物质和精神生活都在发生质的变化，养老生活要求自然也在不断提升。在10年前或者20年前，对于缺少家庭照护能力的老人，如果能在普通养老院求得一张床位就很知足了。

　　但是我们向中等发达国家迈进的中国，特别是一些已经进入中等收入甚至更高收入的地区和城市，对养老生活的多元化追求已经不是可望而不可及的了。

　　老人们不仅追求有品位的生活环境和物质条件，尽善尽美的生活设施，也希望社区为你为他们提供各种专门的文化体育和娱乐设施，更希望在缺乏子女床前尽孝的客观条件下，有良好的专业的老年医疗和照料服务，而不是仅仅有一张床一碗饭。这样的养老生活就是更加体面的更加有尊严的养老生活。

　　如果说这在经济不发达，仅为“一张嘴”奔波的昨天难以成梦的话，在改革开放30多年后的今天，已经可以做这个梦了，在一些城市已经有一批这样的养老社区出现，越来越多的老年人不仅可以做这个梦，也会实现这个养老梦。

　　养老三个梦不仅属于老年人，也属于中青年人和少年儿童，人人都会老，任何家庭也都不可缺少老年人。养老中国梦属于每一个中国人。

　　“老吾老以及人之老”是梦，但在今天能梦到的色彩和风景，是孟夫子当年根本梦不到的。

(本文作者介绍：首都经济贸易大学保险系教授、农村保险研究所所长、北京保险学会常务理事)

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美媒公布2013中国最适宜退休城市:杭州三连冠

2013年08月27日16:19  中国新闻网

　中新网北京8月27日电(彭大伟)美国《财富》杂志中文版27日发布“中国最适宜退休城市调研”结果，杭州市、青岛市、成都市、珠海市和厦门市成为中国最新的“五大适宜退休城市”。其中杭州从2011年起连续三年蝉联冠军，而厦门市则是自2010年开展该项评选以来首次上榜。

　　调研报告指出，在总体生活品质、社会福利、人文环境等八项衡量标准的排名中，杭州都保持了前五名的地位。青岛则是唯一入选的北方城市。

　　报告显示，在五大宜居城市中杭州平均房价最高，约为每平方米一万七千元人民币，仅青岛和成都的平均房价低于一万元人民币每平方米；珠海空气质量最佳，全年空气质量一级的天数达235天，而成都仅为30天。

　　本次调研是《财富》杂志第四次评选中国年度最适宜退休城市。《财富》从其读者数据库中抽取25000位高级行政人员作为调查对象，对中国50个最有代表性的城市进行投票。调研于2013年5月18日开始，到2013年6月18日结束，共收到1038份回复。(财经专线)

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全国明年试点“以房养老”

www.eastmoney.com2013年09月13日 17:41兰洁   北京晚报我有话说

　　全国将试点老年人住房反向抵押养老

　　本市“租房置换”实现以房养老

　　作为金融养老、以房养老的方式之一，我国将试点开展老年人住房反向抵押养老保险，同时还将促进医疗卫生资源进入养老机构、社区和居民家庭，实现“医养结合”。今天上午，国务院对外发布《关于加快发展养老服务业的若干意见》。

　　亮点

　　“以房养老”试点明年初出台政策

　　民政部社会福利和慈善事业促进司司长詹成付表示，《意见》的首个亮点就是提出了要完善养老服务业的投融资政策。《意见》指出“金融机构要拓宽信贷抵押担保物范围，积极支持养老服务业的信贷需求……逐步放宽限制，鼓励和支持保险资金投资养老服务领域。开展老年人住房反向抵押养老保险试点”。

　　“老年人住房反向抵押养老保险”是以房养老的主要方式之一，目前在国外较为普遍，但在国内发展还刚刚起步。詹成付说，如果试点成功的话，对于解决老年人的养老资金问题和盘活已有房屋资源都有积极意义。

　　明年一季度由保监会牵头出台具体政策。

　　北京政策

　　通过“租房置换”拓宽“以房养老”

　　市民政局副局长李红兵表示，北京市也即将出台“加快推进养老服务业发展的意见”，其中，对于“以房养老”的相关政策，将通过推进“租房置换”的方式来进行。“住房反向抵押贷款”，是指老人将自己的产权房抵押给金融机构，以定期取得一定数额养老金或接受老年公寓服务的一种养老方式；而“租房置换”则是通过出租房屋获取租金，最终通过租金收入来入住养老院。

　　“目前，老人的房产还是一个沉睡的资源。”李红兵说，“租房置换”是对“以房养老”形式的一种拓宽，既可以加强对房产资源的利用，还可以避免老人对丢失房产的担心。

　　亮点

　　机构内医疗机构将纳入医保定点

　　《意见》提出：“对于养老机构内设的医疗机构，符合城镇职工(居民)基本医疗保险和新型农村合作医疗定点条件的，可申请纳入定点范围，入住的参保老年人按规定享受相应待遇。”同时，“完善医保报销制度，切实解决老年人异地就医结算问题”。

　　北京政策

　　本市30余家养老机构“医保报销”

　　据了解，目前北京市400多家养老机构中，有30余家养老机构实现了老人看病的医保报销。如位于昌平区的太阳城银龄老年公寓，其中设有医疗机构，老人在其看病就能进行医保报销。

　　李红兵表示，已有医疗机构和养老机构分属于卫生和民政两个系统，之间的融合还需要进一步加强，北京市将在未来继续推进符合条件的养老机构内医疗机构纳入医保定点范围，同时，“医养结合”的核心还包括医疗机构与养老机构建立密切的合作关系，即医疗机构、社区卫生服务机构应当加强对老年人的各项服务。

(责任编辑：DF118)

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国内多地已自发尝试以房养老 70年产权或成障碍

2013年09月15日02:00  新文化报

　　“70年产权”规定及房价走势或成“以房养老”的障碍长春曾有机构试水“以房养老”

　　新闻回放：昨日，国务院对外发布《关于加快发展养老服务业的若干意见》，《意见》明确提出，作为金融养老、以房养老的方式之一，我国将试点开展老年人住房反向抵押养老保险。

　　本报讯(记者 黄艳丽) “以房养老”再次引发社会广泛关注和热议。其实，在《意见》发布前，“以房养老”就已在国内多地自发兴起尝试。包括长春市在内，早已有个别金融机构试水相关业务。将房子抵押给银行，然后从银行按月领取养老金，对于这样的养老方式，您怎么看？以往“以房养老”在各地展开的尝试效果又如何？“以房养老”是否是养老金来源的唯一途径？昨日，记者对此进行了一番调查采访。

　　长春个别银行曾有尝试

　　昨日记者在采访中了解到，“以房养老”这种模式其实在业界探讨已久，而且近年来，国内多个地区都有过相关尝试。据公开披露的消息，早在2012年下发的《吉林省人民政府关于加快推进养老服务业发展的意见》中就指出，吉林省将尝试“以房养老”的融资模式，利用老年人已有住房资源，将房屋作价并抵押给银行、保险公司等金融机构，拓宽老年人养老的资金筹措渠道。

　　此前，本报也曾报道，长春一家银行曾于2011年末尝试推出“养老按揭”。该业务规定，借款人为养老人本人或法定赡养人，养老人本人须年满55岁，贷款金额根据担保物价值和养老人合理需要的资金确定。累计贷款金额最高不超过所抵押住房评估价值的60%，且每月实际支付养老金额不超过2万元，贷款期限最长不超过10年，利率按照央行公布的同档次基准利率或上浮执行。养老贷款的用途包括各类日常消费、生活费用支出、医疗保障支出等。为控制风险，银行要求申请养老按揭的老人需有两套或以上自有住房，如果仅有一套住房，并以该住房为抵押的话，要提供另有居所证明。

　　昨日，记者联系到上述银行长春分行办公室的一位负责人，对方表示，这项业务的最新情况暂不得知。其进展是否顺利，现在是否仍接受申请，目前无法给予明确答复。

　　“以房养老”这笔账咋算

　　据悉，“以房养老”业务在还款方式上，借款人可选择按月偿还利息，到期一次性还本；或者每月偿还部分本金和利息，到期时偿还剩余本金和利息，如果到期不能偿还贷款，按合同约定银行需处置抵押房产偿还贷款。按照银行方面的要求，借款期限最长为10年。

　　以一套评估价值50万元的抵押房产为例，可获得的贷款金额最高为30万元，如按当前央行5年期以上贷款基准利率6.55%计算，10年内每月可从银行领取的养老金约为3414元。

　　不过，根据银行在这项业务的实际操作情况，实际执行利率有的是执行基准利率基础上上浮30%的标准，即执行的贷款利率为8.515%。那么，10年内每月可从银行领取的养老金就约是3722元。

　　如果借款人选择的是按月偿还利息，到期一次性还本的方式，按照6.55%的贷款利率执行的话，应支付的利率总额为10.97万元，按8.515%的贷款利率执行的话，应支付的利息总额约为14.66万元。

　　“以房养老”有哪些顾虑

　　记者在采访中了解到，所谓的“倒按揭”以房养老，其实质就是住房抵押贷款。从技术角度来说，操作起来并不难，但之所以在国内虽有尝试但未见推广，不仅仅涉及老年人是否接受这一新事物。此外，业内还普遍担心的一个最大“障碍”就是“70年产权”问题。

　　“现有房屋产权70年，产权到期后如何处置依然存在政策盲点。银行开展这项业务也得考虑这方面的问题。”某股份制银行长春分行个贷中心的一位负责人在接受本报采访时表示。该人士还提到另外一个“顾虑”：房价走势给银行带来的风险。“银行面临借款人无法如约归还贷款的情况下，就需要处置房产用于偿还贷款。但如果房价出现下行，就有可能出现到时候变卖房产所得资金不能补上欠款这个‘缺口’的问题。”

　　另据《新京报》披露的消息，“以房养老”具体操作办法和实施计划，有望明年一季度出台。